Competencias financieras, digitalización y asesoramiento experto, claves para una gestión financiera exitosa en las pymes.

El estudio realiza un diagnóstico de la capacitación financiera de las pymes en España, analizando también sus hábitos de planificación y su actitud financiera; factores como la aversión al riesgo, la confianza en sus competencias financieras y la consideración de aspectos ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) en la toma de decisiones. Con una muestra de 1.120 empresas, el estudio analiza el impacto en el comportamiento financiero de las pymes españolas de hasta 50 empleados, de la capacitación financiera del empresario y del entorno de gestión en el que este toma las decisiones

Los resultados muestran que los pequeños empresarios tienen un mejor conocimiento financiero general en comparación al resto de la población. Sin embargo, presentan un nivel bajo en áreas clave para la gestión empresarial, como la comprensión de los estados financieros y las ratios derivadas de ellos, herramientas fundamentales para el negocio y su rentabilidad. Según la directora del Observatorio de Finanzas de los Hogares y las PYMES y coautora del estudio, Laura Núñez: “estos datos, así como el hecho de que el 40% de las pymes no implemente un proceso formal de planificación financiera, ponen de manifiesto la necesidad urgente de desarrollar programas de educación financiera específicos para las pequeñas y medianas empresas”.

La investigación también evalúa el entorno de gestión en el que los empresarios toman decisiones financieras, considerando tanto el nivel de digitalización de las empresas, como el uso de asesoramiento profesional externo. La calidad de este entorno es esencial para que las pymes puedan optimizar sus procesos, ganar eficiencia y tomar decisiones financieras acertadas.

En lo que se refiere a la digitalización, el 50% de las pymes dispone de página web, y de estas cerca del 70% la tiene habilitada para el comercio electrónico. No obstante, solo el 30% del total de pymes emplea las redes sociales como herramienta de marketing, encontrándose una correlación negativa entre este uso y la edad del empresario. Centrándonos en la digitalización de los procesos financieros, los pagos a proveedores y cobros de clientes están bastante digitalizados, pero no es así en lo que se refiere a la contratación online de productos financieros más complejos como los seguros o la financiación.

Gonzalo Garland, vicepresidente ejecutivo de Fundación IE, ha dado la bienvenida al evento, y ha destacado el papel predominante de las pymes en la economía y la sociedad, enfatizando la relevancia de esta investigación: “Las pymes representan el 99% del tejido productivo en España y generan el 62% del empleo empresarial, por lo que reducir la elevada tasa de fracaso del emprendimiento empresarial resulta fundamental. En este sentido, identificar los factores que influyen en el comportamiento financiero de los pequeños empresarios es clave para detectar áreas de mejora y fortalecer su desarrollo”.

María Jesús Jiménez, directora del clúster de Fundación de Servicios Financieros Bancarios en NTT DATA EMEAL revela los factores que pueden estar detrás de esta realidad: “La falta de conocimientos técnicos de los pequeños empresarios y el coste económico que requiere en el corto plazo la transformación digital del negocio, explica esta inmadurez de los procesos de transformación digital en la pyme, incluyendo los aspectos referidos a la gestión financiera. Por ello, iniciativas como el kit digital son fundamentales, no solo para ayudar económicamente a las pequeñas empresas, sino también para hacerles perder el miedo a la tecnología”. Por su parte Brindusa Anghel, economista senior del Banco de España, enfatiza que “la digitalización es un factor clave en la productividad de las empresas, matizando que la forma en la que esta se implemente puede ser determinante en este sentido”

A pesar de que un 22% de las pymes recibe asesoramiento de las entidades financieras con las que trabajan, y un 60% del total de los empresarios afirma contratar los servicios de gestores profesionales externos para temas financieros, todavía es elevado el porcentaje que acude a familiares y amigos para documentarse sobre aspectos financieros del negocio. Y, por otro lado, solo el 1% de las pequeñas empresas afirman haber usado el asesoramiento dado por organismos oficiales, como cámaras de comercio, asociaciones empresariales, etc.

El estudio explora como las pymes perciben la integración de los criterios ASG (ambientales, sociales y de gobernanza, en inglés ESG) en sus estrategias empresariales. A este respecto Eva Belinchón, CEO de Grupo Maser señala: “Entendemos que es importante tener en consideración estos criterios en los procesos de la empresa, pero la regulación actual supone una carga desproporcionada para las pymes, que no cuentan con los recursos necesarios para destinar a una persona exclusivamente a este tema. Es necesario repensar como se pueden adaptar estos requerimientos a la dimensión de la pyme”

En el estudio también se analizan dos comportamientos financieros fundamentales para la competitividad y crecimiento de las pymes: la financiación y la gestión de riesgos. El instrumento de financiación más popular entre las pymes es el préstamo bancario, tanto a corto como a largo plazo, siendo contratado por alrededor del 40% y el 50% de las pymes respectivamente. Sin embargo, es necesario señalar que la diversificación de las fuentes de financiación es escasa: solo el 25% cuenta con más de un instrumento de financiación a largo plazo, y un porcentaje ligeramente superior, pero que no llega al tercio, con más de un instrumento a corto plazo. En lo que respecta al aseguramiento del negocio, los seguros de daños materiales y de responsabilidad civil son los más extendidos (suscritos por la mitad de las empresas en el primer caso y por dos tercios en el segundo) frente al de interrupción del negocio que solo tiene suscrito el 16% de las pymes. Cabe señalar que cerca de un tercio de las pymes no tienen suscrito ninguno de los seguros analizados, mostrando una desprotección preocupante.

El estudio concluye que las competencias financieras del empresario, en particular sus habilidades de planificación financiera; el nivel de digitalización de la empresa; y el uso de asesoramiento profesional externo – en particular el ofrecido por las entidades financieras - tienen un impacto positivo en la financiación y la gestión de riesgos de las pymes. Ricardo Sanz-Ramos, asesor senior de políticas públicas de la Asociación Española de Banca subraya “el papel tan relevante que juega el sector bancario en el acompañamiento de la pyme, no solo facilitando los mejores productos financieros, sino también un asesoramiento cualificado en el momento oportuno, y subraya el esfuerzo que el sector está haciendo por mantener la formación continua de todos sus trabajadores, así como en la adaptación de su oferta de productos y servicios en formato omnicanal a un entorno cambiante y complejo”