Conectividad bancaria: Las integraciones de API y ERP transforman el sector de la banca corporativa | NTT DATA

mi., 10 noviembre 2021

Conectividad bancaria: Las integraciones de API y ERP transforman el sector de la banca corporativa

En la economía actual, interconectada e impulsada por los avances tecnológicos, los clientes corporativos necesitan cada vez más acceder a soluciones rápidas de comunicación y a conjuntos de datos en tiempo real proporcionados por sus bancos.

 No obstante, esto consume tiempo y recursos. En primer lugar, los clientes corporativos deben implementar procesos inteligentes e integrar sus sistemas de planificación de recursos corporativos (ERP, por sus siglas en inglés) con los flujos de trabajo de las entidades bancarias.

Esto supone agilizar y automatizar los procesos financieros y de tesorería, lo que a su vez permite una transferencia de datos más fluida entre entidades bancarias y clientes corporativos. Al mismo tiempo, la adopción de esta tecnología permite a los bancos ofrecer servicios financieros allá donde se necesitan. Es decir, beneficia tanto al banco como al cliente corporativo.

El turno de la digitalización

En el pasado, las empresas empezaron a invertir para integrar sus plataformas ERP y herramientas de software con el core de su sistema bancario, para poder acceder a los servicios globales de banca corporativa que ofrecían.

Sin embargo, cada vez más empresas exigen a sus bancos información y datos en tiempo real y, como resultado, todo el entorno bancario debe transformarse digitalmente para poder dar solución a las necesidades de los clientes corporativos en cada momento.

Para que esto suceda, las entidades bancarias deben acelerar sus planes de transformación digital y añadir nuevas capacidades tecnológicas a su infraestructura de TI. Entre estas se cuentan la conectividad a través de interfaces de programación de aplicaciones (API) y las integraciones con aplicaciones corporativas de TI como, por ejemplo, sistemas de gestión de transporte (TMS) o de planificación de recursos corporativos (ERP).

En NTT DATA ayudamos a múltiples entidades bancarias a desarrollar su catálogo de APIs, con la finalidad de permitir a los clientes corporativos acceder a toda una gama de APIs bancarias y encontrar la que mejor se ajuste a sus necesidades. Esto permite a los bancos compartir y consumir información directamente desde el ERP de sus clientes. Además, guiamos a nuestros clientes a la hora de identificar y priorizar sus API bancarias corporativas, así como el desarrollo de las mismas.

Grandes beneficios

Estamos convencidos de que estas capacidades presentan enormes oportunidades para los bancos y sus clientes corporativos. En el caso de los bancos, pueden utilizar las integraciones de API y ERP para obtener información en tiempo real de compradores y proveedores. Además, estos datos pueden ayudarles a tomar decisiones con mayor rapidez y precisión.

Como consecuencia, se obtiene una mejor conectividad, mientras que contar con un sistema de procesamiento directo y fluido a través de diversas plataformas también puede mejorar la integración entre los sistemas ERP y los sistemas bancarios. Además, estas capacidades suponen que los clientes corporativos no se ven obligados a iniciar sesión en múltiples plataformas para acceder a diferentes servicios bancarios, sino que pueden gestionar todas las operaciones desde un mismo entorno.

De esta forma, los clientes corporativos pueden ahorrar tiempo y acceder a datos actualizados. Asimismo, otra ventaja de las integraciones de APIs y ERP para los clientes de banca corporativa viene dado por el incremento de la seguridad y una mayor visibilidad de su sistema financiero.

Una nueva estrategia con las API

Lograr una mayor integración entre la banca corporativa y los sistemas de TI de los clientes tiene enormes ventajas. Pero, ¿cuál es la mejor estrategia para garantizar que se materializan? En NTT DATA creemos que hay dos vías posibles para la integración: los add-ons y las APIs abiertas.

Ambas permiten a los bancos ofrecer un mayor número de alternativas a sus socios y clientes, aunque cada una de ellas cuenta con una serie de inconvenientes y ventajas específicas. En este sentido, los bancos y clientes corporativos deben ser conscientes de ellos a la hora de elegir una solución eficaz de transferencia de datos.

Por otra parte, es recomendable tener en cuenta el modelo de API en tanto que permite ofrecer una mejor experiencia digital a los clientes de la banca corporativa. Las APIs también son muy flexibles y personalizables, lo que permite a las entidades establecer conexiones con terceros de forma ágil y eficiente dentro de un entorno seguro. Esto es relativamente fácil gracias a una documentación práctica y detallada.

A través de las APIs, los bancos pueden conectar sus servicios con los sistemas ERP de sus clientes corporativos para agilizar los procesos existentes, automatizar operaciones y eliminar obstáculos para estos clientes. De hecho, las empresas que cuentan con distintos servicios de banca corporativa pueden acceder a ellos donde y cuando lo necesiten. Este hecho aumenta tanto la confianza como el nivel de satisfacción de los clientes corporativos con sus entidades bancarias.

Además, las APIs suelen ser más fáciles de integrar y tienen procesos de incorporación más rápidos que otros métodos de intercambio de datos, además de ofrecer una comunicación estandarizada y menores costes de mantenimiento para los bancos. No obstante, su mayor ventaja es que permiten a los usuarios acceder a un flujo ininterrumpido y en tiempo real de información bancaria y financiera.

Sin embargo, y en base a la experiencia con nuestros clientes, las APIs no son siempre la mejor solución de transferencia de datos. Si bien las APIs aportan un nivel independiente a las capas del sistema ERP, obligan a que los clientes corporativos adapten sus propios sistemas y creen procesos de extracción de datos que sean compatibles con los requisitos TI y de la API de su entidad bancaria. Para los clientes, esto supone dedicar una cantidad considerable de tiempo y de recursos.

Ventajas e inconvenientes de los add-ons

Los add-ons pueden ser una alternativa más factible para los bancos y empresas que necesitan un medio alternativo de intercambio de datos. Lo que diferencia a los add-ons de las API de uso bancario es que están diseñadas en base a los principios de buenas prácticas de la entidad bancaria.

Los add-ons ofrecen a la entidad un control absoluto sobre el presupuesto y los plazos necesarios para desarrollarlas. En cuanto a otros beneficios, los add-ons son más fáciles de comercializar y no se limitan a un solo canal.

No obstante, los add-ons de uso bancario también tienen sus desventajas. La primera de ellas es que las entidades tienen que desarrollar un add-on específico para cada ERP y versión, lo que exige contar con un experto en TI y puede llevar mucho tiempo.

Mientras que para que los add-ons funcionen en los sistemas ERP de los clientes corporativos solo hace falta un proceso de integración bastante sencillo, es necesario actualizar la base de datos cada vez que se lanza una nueva versión del add-on. Esto permite que los clientes sigan la evolución de las actualizaciones del add-on, pero requiere un esfuerzo y puede llegar a convertirse en una molestia innecesaria.

A menudo, los add-ons suelen ser más caros de implantar y mantener para los bancos. Además, es posible que algunos clientes corporativos no quieran tener partes de terceros en sus sistemas ERP y, por lo tanto, se nieguen a usar add-ons.

Conclusión

 En NTT DATA somos conscientes de que, hoy en día, la mayor parte de los clientes de banca corporativa utilizan diferentes servicios financieros. Y, con el fin de ordenar y realizar un seguimiento de la información que proviene de las distintas fuentes, necesitan contar con un flujo de datos financieros en tiempo real y desde un solo entorno.

Por suerte, tanto las APIs y los add-ons hacen que sea más fácil y rápido integrar sistemas bancarios en las plataformas ERP de los clientes corporativos para que todos los datos financieros estén en el mismo sitio. Sin embargo, queda claro que tanto las APIs como los add-ons cuentan con sus propias ventajas e inconvenientes. Y para elegir el mecanismo que más le conviene es esencial informarse de las diferencias entre una y otra solución. NTT DATA puede dar su apoyo en este nuevo reto y ayudar a identificar la mejor solución para cada entidad.